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增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险,有绝对的安全性,哪一年有多少钱,都以现金价值的形式,明确写进合同,精确到个位数。
增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来,实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。
长相伴精英版的有效保额增速是3.5%,缴费期目前支持趸交,3年交、5年交、10年交。
优势:
1、收益确定,每年有多少钱都明确写进合同。
2、可设置第二投保人
3、总保费满220万,可对接养老社区
配置增额终身寿险,除了有一定的身故杠杆,最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长,可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
所以现金价值的高低就决定着未来能有多少钱用于我们的规划。那接下来,我们会从现金价值的角度,并且跟其他同类的增额终身寿进行横向分析。
(1) 在封闭期上,长相伴精英版要短1年,需要8年,而A增额寿则需要9年。
(2) 在现金价值的增长上,在第10年就开始逐渐产生差距。
在第10年,长相伴精英版就少4万,第21年就少了6万多,第30年就少了9万多,时间越长,差距就越大,如果总保费越高,那么差距也是越大的。
在封闭期差不多的情况下,收益差距还是比较明显的,并且增额终身寿跟其他分红型的、万能型的储蓄险不同。
不管是哪家保险公司销售的增额终身寿,收益都是确定的,投保的时候,就已经清楚写进合同,精确到个位数,不存在任何的浮动。
所以在同等确定收益的情况下,我相信我们都有理由选择现金价值更高的增额终身寿。
(1)、全额领取—退保
如果需要把所有的现金价值一次性领取出来,可以选择退保,不过要注意现金价值回归的时间,太早退保,会有本金的损失。
(2)、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一,可以中途把部分现金价值提取出来,用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划,剩下的现金价值继续复利增值。
而减保是否灵活,是否有限制,是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。
具体减保规则:
1、每年减保金额不得超过基本保额的20%(最快5年可以全部减保出来)
2、减保后的年交保费不得低于最低投保门槛
减保示例:比如某年现金价值增值到100万,此时想买一辆车,减保了15万出来,后来看中了一辆30万的车,想再取15万出来,不行,最多只能再取5万出来。
总结:
长相伴精英版算是太平洋人寿推出的增额寿中,表现还算OK的,长相伴精英版,也许定位就是“中高端”的客群,毕竟长相伴精英版在总保费达到220万的情况下,还能对接太平洋的养老社区。
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