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随着经济的发展和人民生活水平的提高，小额贷款在北京已经成为了一种普遍的金融服务，为个人和企业提供了方便和帮助。然而，随之而来的是诸如高利贷、非法集资等问题，如何保证北京小额贷款的合法性成为了摆在我们面前的一个巨大挑战。本文将从多个角度分析如何保证北京小额贷款的合法性。

一、政府监管

政府对小额贷款的监管是保证其合法性的重要手段。政府可以通过立法、监管、处罚等手段来规范小额贷款市场，加强对小额贷款机构的管理和监督，防范和打击非法集资、高利贷等违法行为，保障借贷双方的合法权益。同时，政府还可以通过对小额贷款机构的信用评估、资产负债表等方面的监管，确保小额贷款机构的合法性和稳定性。

二、小额贷款机构自律

小额贷款机构自律也是保证其合法性的重要手段。小额贷款机构应该建立健全的内部管理制度，规范贷款操作流程，确保贷款的合法性和风险可控性。同时，小额贷款机构应该加强对员工的培训和管理，提高其风险意识和合法意识，避免不当贷款和高利贷等违法行为的发生。

三、借款人自我保护

借款人也应该自我保护，避免陷入高利贷和非法集资的陷阱。借款人应该对小额贷款机构的信誉、资质、利率等方面进行充分的了解和调查，选择合法、稳定、可靠的小额贷款机构，避免选择高利贷和非法集资等不良渠道。同时，借款人应该遵守合同约定，按时还款，避免产生逾期等风险。

综上所述，保障北京小额贷款的合法性需要政府、小额贷款机构和借款人共同努力，政府应该加强监管，小额贷款机构应该自律，借款人应该自我保护。只有这样，才能够保障小额贷款市场的健康发展，为社会经济发展和人民生活提供更好的服务。