8月7日,国家金融监督管理总局网站披露的信息显示,浦发银行山西太原兴华街支行、太原迎泽支行分别领到两张罚单,主要案由均是贷后管理不尽职等。
作为信用贷款的薄弱环节,贷后管理是监管处罚的“重灾区”。 据第一财经记者不完全统计,7月以来,监管共向银保机构及涉事个人开出近300张罚单,银行信贷业务占多数,多起案由为贷后管理不到位,超百万元大额罚单频现。
(资料图)
有业内人士称,银行要加强信贷业务管理,尤其是针对贷后管理,更要严把风险防控关。
近300张罚单
8月7日,国家金融监督管理总局公告信息显示,浦发银行两支行领到4张罚单。具体来看,上海浦东发展银行太原迎泽支行因贷后管理不尽职,被罚款30万元同时被警告;上海浦东发展银行太原兴华街支行因贷后管理不尽职、未和借款企业共同承担保险费,被罚款55万元同时被警告;作出处罚决定的日期均为2023年7月28日。
7月以来,金融监管总局加大对银保机构的处罚力度,开出罚单数量近300张。第一财经记者注意到,从处罚的案由来看,贷款违规流入楼市、贷款用途管控不力、贷款“三查”不尽责等问题是主要原因。
具体来看,7月13日,因消费贷及经营贷违规流入房地产企业等事由,青海共和农商行被监管要求责令改正,并处以75.2万元罚款。7月11日,贵阳银行黔南分行因信贷资金流向违规被罚20万元。
此外,超百万的“高价”罚单也频频出现。7月19日,泰安银行济南分行因未按工程进度发放房地产开发贷款、违规向建筑企业发放流动资金贷款等被山东银保监局罚款150万元。7月7日,吉林银保监局披露,因贷款五级分类不准确、贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”不尽职、对分支机构惠农e贷业务管理不到位,对农业银行长春分行处以320万元罚款。
值得注意的是,除经营贷、消费贷违规流入楼市成处罚重点之外,贷款资金被挪用购买理财产品的案件也较为常见。7月2日,金融监管总局披露的信息显示,交通银行温州分行因贷款资金被挪用于购买理财产品、贷款资金违规流入房地产市场,对其处以罚款60万元。
加强“外控”“内控”
一直以来,信贷业务是银行违规被处罚的“重灾区”,业内人士认为,贷款资金的用途、流向是老大难问题。“银行一直以来都是重贷款发放,轻贷款回收,银行贷后管理环节薄弱,忽略了信贷资金在实际用途中的风险变化。”某国有行政策研究人士对记者称,部分信贷经理风险意识不强,为追求业绩指标瞒报、忽视相关风险事项的情况长期存在。
今年4月,原中国银保监会办公厅提出,银行业金融机构要加强贷款“三查”,不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款,强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核,防止借款人利用小微企业(主)和个体工商户身份套取经营性贷款资金,加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。2月,央行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理。
业内受访人士普遍认为,要加强贷后管理,追踪资金流向。“做好贷后管理,建议银行要进行定期回访、落实还贷本源、严防债务逃废。这都有利于银行监控资金的使用途径和效果,有助于提升银行资产的质量。”上述政策研究人士说。
某国有行风控部门工作人员表示,加强贷后管理,商业银行既要加强“外控”,也要加强“内控”。外控上,利用技术手段提高对客户的辨别能力,加强贷前信用风险审核、追踪贷后资金流向;内控上,要树立风险意识,强化责任归属,加强信贷人员的培训和教育。
商业银行既要加强“外控”,也要加强“内控”。
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